पेटीएम पर एक्शन के बाद RBI गवर्नर का जवाब:वक्त दिया था, उन्होंने सुधार नहीं किया; हम लोगों के सवालों का जवाब भी देंगे

पेटीएम के खिलाफ RBI के एक्शन के बाद RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा- पेटीएम को पर्याप्त समय दिया था, लेकिन उन्होंने सुधार नहीं किया। कोई संस्था नियमों से नहीं चले तो हमें एक्शन लेना ही होगा। हम एक जिम्मेदार नियामक हैं।

पिछले कुछ दिनों में हमें लोगों के बहुत सारे मिले हैं। हमने उन्हें नोट कर लिया है। उसके आधार पर, हम अगले हफ्ते एक F&Q (-जवाब) जारी करेंगे।

हमारे सभी एक्शन सिस्टेमैटिक स्टेबिलिटी और डिपॉजिटर्स के हितों की रक्षा के लिए हैं। इनसे समझौता नहीं किया जा सकता। पेटीएम का मामला एक स्पेसिफिक इंस्टीटयूशन से जुड़ा है। पूरे सिस्टम में कोई चिंता की बात नहीं है।

वहीं डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे. ने कहा कि लगातार गैर-अनुपालन के बाद पेटीएम के खिलाफ कार्रवाई की गई थी। ऐसी कार्रवाई महीनों और कभी-कभी वर्षों की बातचीत के बाद होती है, जहां हम कमियों को पॉइंट करते हैं और सुधारात्मक कार्रवाई के लिए समय भी देते हैं।

पेटीएम के खिलाफ RBI के आदेश की खास बातें:
29 फरवरी के बाद पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट में पैसा जमा नहीं किया जा सकेगा। इस बैंक के जरिए वॉलेट, प्रीपेड सर्विसेज, फास्टैग और दूसरी सर्विसेज में पैसा नहीं डाला जा सकेगा। हालांकि इंटरेस्ट, कैशबैक और रिफंड कभी भी अकाउंट में क्रेडिट हो सकेगा।

इस बैंक के ग्राहकों के सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, प्रीपेड उपकरण, फास्टैग, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड आदि में मौजूद पैसों के विड्रॉल या उपयोग पर किसी तरह की कोई पाबंदी नहीं है। बैलेंस अवेलेबल होने तक इसका इस्तेमाल किया जा सकेगा।

दूसरे नंबर के पॉइंट में बताई गई सर्विसेज के अलावा 29 फरवरी 2024 के बाद कोई भी बैंकिंग सर्विस प्रोवाइड करने की अनुमति पेटीएम पेमेंट बैंक के पास नहीं होगी। UPI सुविधा भी 29 फरवरी के बाद नहीं दी जा सकेगी।

वन97 कम्युनिकेशंस और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज के नोडल अकाउंट 29 फरवरी 2024 तक बंद होंगे। पाइपलाइन में मौजूद ट्रांजैक्शन और नोडल अकाउंट का सेटलमेंट 15 मार्च 2024 तक पूरा किया जाएगा। उसके बाद कोई और ट्रांजैक्शन की अनुमति नहीं होगी।

राहुल और फाइनेंशियल एक्सपर्ट की बातचीत में पेटीएम से जुड़े जरूरी -जवाब:
राहुल: क्या पेटीएम का ऐप काम करना बंद कर देगा, UPI भी नहीं होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: राहुल सबसे पहले मैं आपको कंपनी के बारे में 4 बातें बताता हूं ताकि आप इस पूरे मामले को अच्छे से समझ पाएं...

पेटीएम ब्रांड की पेरेंट कंपनी One97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड है।
इसका एक एसोसिएट बैंक भी है, पेटीएम पेमेंट बैंक लिमिटेड।
पेटीएम पेमेंट बैंक के जरिए पेटीएम ऐप पर सर्विसेज मिलती है।
पेटीएम पेमेंट बैंक में One97 कम्युनिकेशंस की 49% हिस्सेदारी है।
RBI ने जो रोक लगाई है वो पेटीएम पेमेंट बैंक पर लगाई है। पेटीएम अपनी कई सारी सर्विस इस बैंक के जरिए ही देता है। ऐसे में जो सर्विसेज पेटीएम पेमेंट्स बैंक के जरिए मिलती है वो 29 फरवरी 2024 के बाद बंद हो जाएंगी, जबकि अन्य सर्विसेज पहले की तरह चलती रहेंगी।

पेटीएम अपनी UPI सर्विस पेटीएम पेमेंट बैंक के जरिए ही देता है। इसलिए दूसरे बैंकों के साथ टाई-अप नहीं होने की स्थिति में 29 फरवरी के बाद UPI सर्विस भी बंद हो जाएगी। पेटीएम ने बताया है कि उसकी NPCI और RBI दोनों के साथ इसे लेकर चर्चा चल रही है।

राहुल: सेविंग अकाउंट, वॉलेट, फास्टैग और NCMC अकाउंट का क्या होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट, फास्टैग, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड आदि में मौजूद पैसों के विड्रॉल या उपयोग पर किसी तरह की कोई पाबंदी नहीं है। बैलेंस अवेलेबल होने तक इनका इस्तेमाल किया जा सकेगा।

राहुल: क्या पेटीएम म्यूचुअल फंड और पेटीएम मनी स्टॉक अकाउंट सुरक्षित हैं?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: पेटीएम अपनी स्टॉक ब्रोकिंग और म्यूचुअल फंड सर्विसेज पेटीएम मनी के जरिए देता है। पेटीएम मनी एक सेबी रजिस्टर्ड स्टॉक ब्रोकर और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट है। इसलिए सर्विसेज पूरी तरह से प्रभावित नहीं होंगी। अगर आप पैसों के क्रेडिट और डेबिट के लिए पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं तो फिर आपकी सर्विसेज प्रभावित होंगी।

राहुल: मैंने तो पेटीएम से गोल्ड भी खरीदा है, क्या यह सुरक्षित हैं?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: गोल्ड इन्वेस्टमेंट MMTC-PAMP के जरिए पूरी तरह सुरक्षित है। इसलिए पेटीएम पेमेंट बैंक पर लिए गए RBI के एक्शन से ये सर्विस पूरी तरह से प्रभावित नहीं होगी। अगर आप पैसों के क्रेडिट और डेबिट के लिए पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं तो फिर आपकी सर्विसेज प्रभावित होंगी।

राहुल: पेटीएम से लिए क्रेडिट कार्ड, लोन और इंश्योरेंस का क्या होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: पेटीएम जो क्रेडिट कार्ड प्रोवाइड करता है वो SBI और HDFC की पार्टनरशिप में करता है। इसी तरह लोन और इंश्योरेंस सर्विस भी पेटीएम पर दूसरे बैंक और NBFC के जरिए मिलती है। इसका पेटीएम पेमेंट बैंक से कोई-लेना देना नहीं है।

राहुल: आखिर पेटीएम बैंक किन चीजों का उल्लंघन कर रहा था?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: मनीकंट्रोल के अनुसार RBI को पेटीएम की KYC में बड़ी अनियमितताएं मिली हैं, जिससे ग्राहक सीरियस रिस्क में आ गए थे। पेटीएम ने लाखों ग्राहकों की KYC नहीं की थी। लाखों अकाउंट का पैन वैलिडेशन नहीं हुआ था। मल्टिपल कस्टमर्स के लिए सिंगल पैन का इस्तेमाल हो रहा था। कई मौकों पर RBI को बैंक की ओर से गलत जानकारी भी दी गई।

RBI Governor's response after action on Paytm: Gave time, they did not improve; We will also answer people's questions

After RBI's action against Paytm, RBI Governor Shaktikanta Das said - Paytm was given enough time, but they did not improve. If any organization does not follow the rules, we will have to take action. We are a responsible regulator.

We have received lots of people in the last few days. We have noted them. Based on that, we will issue an F&Q (-answer) next week.

All our actions are aimed at systemic stability and protecting the interests of depositors. These cannot be compromised. The case of Paytm is related to a specific institution. There is nothing to worry about in the entire system.

Whereas Deputy Governor Swaminathan J. Said that action was taken against Paytm after continuous non-compliance. Such action comes after months and sometimes years of negotiations, where we point out the shortcomings and also allow time for corrective action.

Highlights of RBI order against Paytm:
After February 29, money will not be deposited in the Paytm Payment Bank account. Money cannot be deposited into wallet, prepaid services, Fastag and other services through this bank. However, interest, cashback and refund can be credited to the account at any time.

There is no restriction of any kind on the withdrawal or use of money in the savings account, current account, prepaid instruments, Fastag, National Common Mobility Card etc. of the customers of this bank. It can be used till the balance is available.

Apart from the services mentioned in the second point, Paytm Payment Bank will not be allowed to provide any banking service after February 29, 2024. UPI facility will also not be provided after February 29.

The nodal accounts of One97 Communications and Paytm Payments Services will be closed by 29 February 2024. The transactions in the pipeline and settlement of nodal accounts will be completed by March 15, 2024. After that no further transactions will be allowed.

Important answers related to Paytm in conversation between Rahul and financial expert:
Rahul: Will Paytm app stop working, UPI will also not work?
Financial Expert: Rahul First of all, let me tell you 4 things about the company so that you can understand this whole matter well...

The parent company of Paytm brand is One97 Communications Limited.
It also has an associate bank, Paytm Payment Bank Limited.
Services are available on Paytm app through Paytm Payment Bank.
One97 Communications holds 49% stake in Paytm Payment Bank.
The ban imposed by RBI has been imposed on Paytm Payment Bank. Paytm provides many of its services through this bank only. In such a situation, the services available through Paytm Payments Bank will stop after February 29, 2024, while other services will continue as before.

Paytm provides its UPI service only through Paytm Payment Bank. Therefore, in case there is no tie-up with other banks, UPI service will also stop after February 29. Paytm has said that it is in discussion with both NPCI and RBI regarding this.

Rahul: What will happen to savings account, wallet, Fastag and NCMC account?
Financial Expert: There is no restriction of any kind on withdrawal or use of money in savings account, current account, prepaid instrument, Fastag, National Common Mobility Card etc. These can be used till the balance is available.

Rahul: Are Paytm Mutual Fund and Paytm Money Stock Accounts Safe?
Financial Expert: Paytm offers its stock broking and mutual fund services through Paytm Money. Paytm Money is a SEBI registered stock broker and depository participant. Therefore services will not be completely affected. If you use Paytm Payment Bank account for credit and debit of money, then your services will be affected.

Rahul: I have also bought gold from Paytm, is it safe?
Financial Expert: Gold investment is completely safe through MMTC-PAMP. Therefore, this service will not be completely affected by the action taken by RBI on Paytm Payment Bank. If you use Paytm Payment Bank account for credit and debit of money, then your services will be affected.

Rahul: What will happen to credit card, loan and insurance taken from Paytm?
Financial Expert: Paytm provides credit cards in partnership with SBI and HDFC. Similarly, loan and insurance services are also available on Paytm through other banks and NBFCs. This has nothing to do with Paytm Payment Bank.

Rahul: After all, what things was Paytm Bank violating?
Financial Expert: According to Moneycontrol, RBI has found major irregularities in Paytm's KYC, due to which customers were put at serious risk. Paytm did not do KYC of millions of customers. PAN validation of lakhs of accounts was not done. Single PAN was being used for multiple customers. On many occasions, wrong information was given to RBI by the bank.